眼下中小學(xué)生們正在熱度暑假，不少家長(zhǎng)選擇帶著孩子外出旅游，暑期旅游掀起滾滾熱潮。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，這波一直要持續(xù)到９月底的暑期出游高峰，出游人數(shù)往往要超過(guò)一年３個(gè)“黃金周”的總和。但是與旅游熱形成反差的是，不到百元一份的旅游意外保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱旅意險(xiǎn)）卻乏人問津。記者在北京幾個(gè)景點(diǎn)詢問時(shí)，發(fā)現(xiàn)有半數(shù)以上的游客沒有購(gòu)買旅意險(xiǎn)。

　　信誠(chéng)人壽北京分公司業(yè)務(wù)主任馮杰表示，目前旅行社基本上都購(gòu)買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但旅行社責(zé)任險(xiǎn)的受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L(fēng)險(xiǎn)，并非專門為游客投保。如果游客的損害結(jié)果不是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)，而是因?yàn)槠渌蛟斐傻?，游客就得不到賠償。因此，游客購(gòu)買一份適合自己的旅意險(xiǎn)十分重要。

　  “在現(xiàn)有的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品中，無(wú)一例外都將意外傷害的醫(yī)療補(bǔ)償、意外身故以及意外燒傷或殘疾等保障作為必不可少的保障利益。但不同游客的出游方式不盡相同，他們?cè)撡I什么樣的保險(xiǎn)也應(yīng)該有所區(qū)別?！瘪T杰說(shuō)。

    【隨團(tuán)游】

     旅意險(xiǎn)成“安全帶”

　  “即使旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客仍然需要一份意外險(xiǎn)來(lái)保駕護(hù)航。”新華人壽某代理人說(shuō)。

　  馮杰告訴記者，旅行社責(zé)任險(xiǎn)并非像有些人想象的“包保一切”，而旅意險(xiǎn)對(duì)游客整個(gè)旅游過(guò)程中發(fā)生的各種意外傷害提供保障。因此，對(duì)隨團(tuán)出游的游客來(lái)說(shuō)，最好還是另外購(gòu)買一份旅意險(xiǎn)。在馮杰看來(lái)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)相當(dāng)于“保險(xiǎn)絲”，主要保護(hù)的對(duì)象是旅行社，旅意險(xiǎn)則是“安全帶”，“雙保險(xiǎn)”可以充分保障游客的平安。

　  據(jù)了解，各家保險(xiǎn)公司都推出了專門針對(duì)旅游市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如國(guó)壽個(gè)人旅游意外傷害保險(xiǎn)、中意樂游旅行意外傷害保險(xiǎn)、平安人壽溫馨行旅行意外險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)可根據(jù)旅游時(shí)間段收費(fèi)，通?？煞譃椋薄保疤臁ⅲ保薄玻疤旒埃玻疤煲陨系阮愋?，一般保費(fèi)１０～２０元，最高保障金額１０萬(wàn)～２０萬(wàn)元。

    【自助游】

     交通意外險(xiǎn)必不可少

　  對(duì)于自助游游客來(lái)說(shuō)，他們沒有統(tǒng)一的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，因此購(gòu)買保險(xiǎn)顯得非常有必要。由于很多人已經(jīng)單獨(dú)購(gòu)買或由單位統(tǒng)一購(gòu)買了一些意外保險(xiǎn)，因此短期出行只需再準(zhǔn)備一份便宜的短期交通意外組合產(chǎn)品就可以了。

　  這種交通意外險(xiǎn)能夠統(tǒng)保乘坐飛機(jī)、火車、輪船和客運(yùn)汽車等各種交通工具的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格便宜，保額卻很高。如平安人壽交通工具意外險(xiǎn)承保４０萬(wàn)元，保費(fèi)只需１４元，保障包括乘坐各種交通工具引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這還省去了每次乘飛機(jī)都要買一次航意險(xiǎn)的麻煩。

　  同時(shí)，自助游外出住宿和游玩的安全也需關(guān)注。因此，建議這類游客購(gòu)買一份“住宿旅客人身保險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)每份保費(fèi)為１元，保險(xiǎn)責(zé)任包括住宿旅客保險(xiǎn)金、住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金和旅客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補(bǔ)償金。

   【自駕游】

   司乘人員安全也要保

  “我的車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)，出去還需要再買意外險(xiǎn)嗎？”經(jīng)常參加自駕游的張小姐反問記者。

　  平安人壽北京分公司代理人彭建偉說(shuō)，這是不少車主的錯(cuò)誤想法。她告訴記者，交強(qiáng)險(xiǎn)是一種責(zé)任險(xiǎn)，賠償對(duì)象限于交通事故中受害的第三者，而非車上人員。機(jī)動(dòng)車必須投保車上人員險(xiǎn)，才能使司機(jī)及同車人員獲得保險(xiǎn)保障?！翱紤]到自駕游中不免有拼車出游的情形，一旦出現(xiàn)重大事故難免會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。因此僅僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，最好再給自己和車上游客加份意外險(xiǎn)保障?！迸斫▊フf(shuō)。

　  據(jù)悉，這方面的產(chǎn)品有人保的“自駕逍遙行”、太平人壽北京分公司的“中聯(lián)車盟自駕車意外傷害保險(xiǎn)”和太平洋保險(xiǎn)的“任我行”等。這些產(chǎn)品保費(fèi)便宜，保險(xiǎn)期限靈活，具體的分配比例可由車主自行選擇，購(gòu)買駕乘人員的人身險(xiǎn)通常沒有行車區(qū)域、車齡等限制條件，顯然是有車一族的理想選擇。

　  保險(xiǎn)專家分析說(shuō)，自駕游保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是人員變更需重新投保。同時(shí)，投保這類保險(xiǎn)時(shí)還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。出行時(shí)務(wù)必帶好保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人身份證、行駛本、駕駛員駕駛證。

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   【出境游】

     因地制宜最重要

　  記者從北京康輝等旅行社了解到，由于不少歐盟國(guó)家申請(qǐng)簽證必須先辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，因此出境游保險(xiǎn)多數(shù)由旅行社統(tǒng)一購(gòu)買。保險(xiǎn)界人士表示，由于不同國(guó)家對(duì)游客保險(xiǎn)有不同的要求，因此購(gòu)買境外旅意險(xiǎn)要因地制宜。

　  據(jù)北京鐵路國(guó)際旅行社的一位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)歐盟理事會(huì)的規(guī)定，辦理歐盟國(guó)家簽證需先投保境外醫(yī)療保險(xiǎn)，且對(duì)所買保險(xiǎn)有兩個(gè)要求：一是境外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不少于３萬(wàn)歐元，一般為３０萬(wàn)元人民幣以上；二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險(xiǎn)。俄羅斯、白俄羅斯等國(guó)家也有類似的要求。

　  馮杰表示，選擇出境游的保險(xiǎn)最好完全包含以下內(nèi)容，即人身傷害保障、財(cái)物損失保障和救助保障。目前，平安人壽的境外旅行保險(xiǎn)、中意推出的境外旅游意外傷害及緊急救援醫(yī)療保險(xiǎn)都包含了上述保障。

　  馮杰提醒說(shuō)，買境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品并非越貴越好。同時(shí)，由于這類保險(xiǎn)通常是與國(guó)際緊急救援公司合作，消費(fèi)者在投保前一定要問清楚保險(xiǎn)公司是和哪家國(guó)際救援機(jī)構(gòu)合作。

    【探險(xiǎn)游】

     除外責(zé)任看清楚

　  近年來(lái)，選擇探險(xiǎn)游的“驢友”越來(lái)越多，這些“驢友”們往往喜歡嘗試攀巖、潛水、徒步穿越等風(fēng)險(xiǎn)較大的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，但又缺少必要的保險(xiǎn)保障。很多旅行者對(duì)景點(diǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，準(zhǔn)備也不充分，很容易發(fā)生意外傷害事故。一些“驢友”為了躲避風(fēng)險(xiǎn)，相互間開始盛行簽“生死狀”，有些則通過(guò)購(gòu)買旅意險(xiǎn)來(lái)為自己保駕護(hù)航。